郭晨凱 制圖
在中央政治局會議對下半年經濟工作進行部署后，金融監管部門將采取哪些措施以推動經濟回升向好，備受市場矚目。
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國家金融監督管理總局（下稱“金融監管總局”）7月27日舉行了銀行業保險業上半年數據發布會。這也是金融監管總局正式掛牌后的首場新聞發布會。
金融監管總局有關部門負責人介紹了上半年銀行保險機構支持實體經濟的有關情況及其經營狀況，并“劇透”了下一階段在擴大需求、強化重點領域和薄弱環節金融支持等方面的主要“看點”。
引導銀行加大先進制造業等
重點領域金融供給
金融監管總局有關部門負責人表示，當前，我國經濟運行整體回升向好，隨著前期政策措施不斷顯效，市場需求逐步恢復，生產供給持續增加，物價就業總體平穩，高質量發展穩步推進。下一步，金融監管總局將切實采取更加有針對性的舉措，引導銀行保險機構支持增強發展動能、優化經濟結構，推動經濟持續回升向好。
在支持投資方面，金融監管總局將繼續引導商業銀行加大先進制造業、戰略性新興產業、傳統產業轉型升級等重點領域金融供給，有力支持能源、交通、水利等重點基礎設施和重大項目建設，積極增加“平急兩用”公共基礎設施的信貸投放，有力支持加快建設現代化產業體系。
在支持消費方面，金融監管總局將進一步加強對恢復和擴大消費的政策支持，指導金融機構加大對新型消費和重點領域的金融支持，規范發展消費金融產品和服務，同時加大對消費服務行業信貸投放，為恢復和擴大消費提供優質金融服務。
“當前消費恢復的積極因素在積累增多，但恢復基礎仍不牢固、結構性問題較為突出，主要表現在居民消費意愿不強、大宗商品消費偏弱、消費能力不足等方面。”金融監管總局有關部門負責人表示，鼓勵金融機構積極開發符合不同消費群體特點的金融產品和服務，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。
在支持外貿方面，金融監管總局將繼續引導銀行保險機構推動外貿穩規模、優結構，鼓勵中資銀行及其境外機構在依法合規、風險可控的前提下，為汽車企業在海外生產經營提供金融產品和服務。同時，繼續加大出口信用保險支持力度，支持大型成套設備出口，優化跨境電商金融服務，切實做好外貿企業金融服務。
在支持經營主體方面，金融監管總局將引導銀行保險機構進一步加強和改進民營企業金融服務，持續提升小微企業金融服務覆蓋面和可得性，加大個體工商戶信貸支持力度；繼續加大對科技創新、制造業、綠色發展的支持力度，落實好煤電企業的金融紓困支持政策，保障能源企業合理融資需求，全力抓好能源增產增供。
上海證券報記者從會上獲悉，為更好滿足中小微企業需求，及時響應金融機構訴求，金融監管總局聯合工業和信息化部、商務部組織金融機構開展“走萬企 提信心 優服務”活動，引導金融機構主動走訪對接中小微企業，重點面向創新型中小企業、中小微外貿企業等客戶群體，了解其金融服務需求，并按照市場化原則自主予以支持。
“走萬企 提信心 優服務”活動已正式啟動，將持續到今年底，覆蓋各類銀行機構和出口信保公司。金融監管總局有關部門負責人表示，鼓勵金融機構通過這次活動，全面深入聽取企業意見建議，不斷優化金融產品和服務流程；鼓勵結合重點產業鏈和產業集群特點，提出針對性服務方案，開發標準化金融產品，優化審批流程，提升服務效率。
民營企業貸款新增5.5萬億元
同比多增9016億元
今年以來，銀行保險機構加大對實體經濟的支持力度，切實服務擴大內需，推動經濟持續回升向好。上半年，人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元；銀行保險新增債券投資6.4萬億元；保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。
聚焦實體經濟的重點領域和薄弱環節，銀行保險機構投放力度加碼、服務方式優化。具體看，上半年，制造業貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元；普惠型小微企業貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元；民營企業貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。銀行業保險業持續加大了對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業和戰略性新興產業的資金支持。
從服務方式和資金價格看，截至上半年末，企業類中長期貸款同比增長17.9%，企業類信用貸款同比增長23.4%，循環貸款余額同比增長27.3%，均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.49個百分點，民營企業貸款平均利率同比下降0.25個百分點。
銀行保險機構支持改善民生力度加大。金融監管總局有關部門負責人表示，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求；支持就業創業，創業擔保貸款同比增長14.9%；支持補齊第三支柱養老短板，截至上半年末，養老理財產品同比增長75.1%，特定養老儲蓄存款達377億元。
銀行保險機構流動性總體平穩
風險抵御能力整體充足
今年上半年，銀行保險機構主要業務保持穩步增長。據初步統計，上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。
規模指標方面，截至上半年末，銀行業金融機構資產總額406.2萬億元，同比增長10.5%；保險公司總資產29.2萬億元，同比增長9.6%。
銀行保險機構主要風險監管指標處于合理區間。據初步統計，上半年末銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。
銀行保險機構流動性總體平穩，風險抵御能力整體充足。數據顯示，截至上半年末，商業銀行流動性覆蓋率150.9%，保險公司經營活動現金流同比增長；商業銀行撥備覆蓋率為206.1%，持續保持較高水平，資本充足率為14.66%；目前，保險業綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區間。
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